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保險釋義
客戶必讀—為什么要選擇保險經紀公司投保
時間:2018-08-08 10:52 來源:本站

客戶必讀-為什么要選擇保險經紀公司投保


什么是保險經紀人?

保險經紀人是客戶的代言人,是基于客戶的利益,為客戶與保險公司訂立保險合同提供中介服務的企業。

保險經紀人是國際上公認的客戶風險管理顧問,在國外已有幾百年的發展歷史,英國、德國70%以上的財險業務由經紀人帶來,而法國90%以上的保險項目是經紀人承攬的,衡量一個國家保險業發展是否成熟的標志:就是看它保險經紀業務的占比如何?保險經紀業務占比在70%以上的國家就屬于保險業發展比較成熟的國家。

中國的保險業起步較晚,到目前為止,經中國保監會批準成立的保險公司全國有150多家,保險經紀公司有300多家,所以國人對保險經紀人還是較為陌生。目前國內政府的重大投資項目已經與國際接軌,全部聘請保險經紀公司做風險顧問。預計在不久的將來,保險經紀人將會中國保險市場扮演重要的角色。

保險經紀人代表并維護客戶利益,有法律依據嗎?

《保險法》第126條規定:保險經紀公司是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并依法收取傭金的單位。

《保險法》第130條規定:因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經紀公司承擔賠償責任。

《保險經紀公司管理規定》第53條規定:保險經紀公司應按其注冊資本金的15%繳存營業保證金,或按中國保險監督管理委員的規定購買職業責任保險。

保險經紀人與客戶、保險公司之間是什么關系?

保險經紀人與客戶是受托與委托的關系,保險經紀人是客戶的保險顧問,他接受客戶的委托,基于客戶的利益,為客戶提供專業的保險經紀服務。保險經紀人與客戶的利益是一致的。

客戶與保險公司之間是保險產品的買賣關系,就如所有的買賣雙方一樣,他們的利益是對立的,他們之間是矛盾的對立統一的關系。

保險經紀人和保險公司都是保險市場的主體。保險公司是保險市場上的承保人,保險經紀人是保險市場的中介人。保險經紀公司與保險公司之間存著業務合作關系,但雙方之間不存在利益關系和隸屬關系。

客戶為什么需要保險經紀人?

由于保險條款專業性很強,保險條款和保險費率由保險公司單方面制定,保險合同充滿專業術語和模糊性陳述,客戶無法精確地理解其中的含義和奧秘,這就導致了客戶和保險公司的"信息不對稱"。在這種"信息不對稱"的現實下,投保人處于弱勢地位,如果發生糾紛,受損害的只能是勢單力薄的投保人和被保險人。

此外,保險產品層出不窮,保險服務參差不齊,客戶很難對保險公司的資訊、服務質量、保險產品的性能價格、國際國內市場行情等信息做出準確的評價。這時保險經紀人作為客戶的風險管理專家、保險采購行家就應運而生了。

保險經紀人能給客戶提供哪些服務?

保險經紀人提供的服務可以概括為兩類:一類是一般保險經紀服務,另一類是增值保險經紀服務。

一般保險經紀服務是指與安排投保有關的經紀服務,即保險經紀人通過識別、衡量、評價客戶所面臨的風險,設計適合其實際情況的風險管理與保險安排方案;通過向多家保險公司詢價,并利用保險專業知識對各保險公司所提供的承保條件進行分析比較,選擇最適合客戶的保險方案推薦給客戶,并協助客戶辦理投保手續。

增值保險經紀服務是指上述服務以外的其它服務,例如:風險管理和咨詢、防災防損服務、協助索賠服務、安排再保險服務、利用國內、國際網絡提供風險管理技術支持及其它相關服務等。

客戶聘請保險經紀人怎樣付費?

保險經紀人的收費分三種情況:

一:以促成保險合同為主要目的,包括風險評估和保險安排、協助索賠在內的全套的保險中介服務,在保險合同達成以后,保險經紀人向保險公司收取傭金。(對客戶提供的專業服務是免費的)

二:單純以風險評估、風險管理技術咨詢為目的的技術咨詢服務,經紀人向委托人收取咨詢服務費;

三:單純以代理索賠為目的的服務,經紀人將向被保險人收取一定的服務費

 客戶聘請保險經紀人做風險顧問究竟有哪些好處?

一:降低風險管理成本,提高經營效率。隨著社會化、專業化分工的不斷深入,企業把自己不熟悉的風險管理和保險安排等工作委托給專業化的風險管理顧問——保險經紀人去做,一方面可以降低企業的風險管理成本,另一方面也使企業能夠更專注于自己主業的發展,進而提高企業經營效率。

二:獲得全面、專業的風險管理服務。保險經紀人能夠為企業提供從風險評估、風險分析、風險防范、風險轉移,到防損、災后索賠等全方位、全過程、一站式的服務,大大拓展和深化了由保險公司提供的傳統服務,免卻了客戶的后顧之憂。

三:獲得經濟、合理、充分的保險保障。保險經紀人由于精通保險技術、熟悉保險市場運作方式,能夠充分考慮投保企業的實際情況,為企業度身定做最適合的保險方案,使客戶能夠以科學、合理的保險條件獲得充分的保險保障。

四:降低投保成本:

保險經紀人通過風險管理使客戶保險標的風險狀況有所改善,容易贏得較為合理的低費率;

保險經紀人與保險市場上多家保險公司都有通暢的詢價渠道,通過市場競爭機制,可以合理降低費率;

保險經紀人擁有大量客戶資源,保險公司為了擴大市場份額,往往給予保險經紀人額外的費率優惠。

客戶通過保險經紀人向保險公司投保,會不會省錢呢?

肯定會的。

首先,保險經紀人專業性強,能全面了解各個保險公司在各個方面的優勢和特點,有能力為客戶選擇最適合的保險公司,使客戶用最合理的保費,得到最全面的保障;

其次,由于保險經紀人代表客戶的利益,具有規模購買的價格優勢,能夠設計并督促保險公司開發更符合客戶需求的保險產品,提供更合理的價格。

最后,一旦出現保險事故,保險經紀人會用自己全面的專業知識和熟練的專業技巧協助客戶向保險公司進行索賠,使客戶盡快得到合理的賠付。

因此,委托經紀人辦理保險事宜,可以為客戶節約大量的時間、精力和資金,客戶將成為實實在在的受益者。

保險經紀公司既要從保費中收取傭金,還要為企業降低保費,不是自相矛盾嗎?

保險經紀公司按照保險費金額向保險公司收取一定比例的傭金,是因為保險經紀公司替保險公司做了大量的工作,節省了保險公司(業務員)的展業和管理費用,所以國內許多保險公司紛紛轉型與保險經紀公司合作,把銷售功能轉移到保險經紀公司和保險代理公司;把理賠功能轉移到保險公估公司;從而降低自身的經營成本。

保險經紀人是從投保人的利益出發,為投保人降低保費,使風險獲得最大的保障,是保險經紀人的出發點和落腳點,如果保險經紀人的服務質量高,客戶自然就多了,收益也自然提高。

保險經紀人經營活動是由中國保險監督管理委員會監管,實行收入公開原則。客戶的保險費率是由國際再保、保險標的本身風險和競爭市場三方面因素組成的,因此,保險經紀公司向保險公司收取一定比例的傭金是合法、合情、合理的。

不通過保險中介,直接向保險公司投保,可以節省保費嗎?

從表面上看,似乎存在這樣的可能,但在實際操作中,您直接找保險公司投保并不能省下這筆費用。

因為,直接到保險公司投保,保險公司也要支付業務員的工資、五險一金和績效獎金等,還要支付管理費用。

通過保險經紀人投保,保險公司實際上可以節省支付業務員的所有費用,將這部分費用支付給經紀人做傭金。所以,通過保險經紀公司投保不會增加客戶的保險費,反而保險經紀公司通過自身的專業知識可以幫助客戶節約大量的保費,降低保險成本。

此外,由于保險經紀公司與保險公司保持著良好的合作關系,經紀公司提供的業務是有"批量優勢"的。

保險公司愿意與保險經紀公司合作嗎?

當然愿意。

1、保險經紀公司將為保險公司帶來大量的保險業務,增加保險公司的營業收入,從這一點上來講保險經紀公司是保險公司的最大客戶;

2、保險經紀公司的運作大大地節省了保險公司的展業支出,降低了保險公司的費用成本;

3、保險經紀公司協助客戶實施風險管理和防災防損工作,有效地降低了客戶的保險事故發生率,減少了保險公司的賠付支出,從而降低了保險公司的賠付成本。也就是說,保險經紀公司基于客戶利益為客戶所做的一切工作,從根本上講,不僅不會損害保險公司的利益,而且必然有力地促進保險公司的業務發展,所以保險公司對保險經紀人是歡迎的。

保險經紀人的介入會不會影響客戶與保險公司以前的長期合作關系?

保險經紀人介入之后將出現如下局面:

l、客戶的各種風險得到有效的規避和科學的管理,客戶的利益得到全面的保障;

2、保險經紀人所實施的有效的風險管理必將大大降低客戶的出險概率,保險公司的賠付率隨之降低,客戶成為最大的受益者,保險公司也隨之受益;

3、由于經紀人承擔了大量繁瑣的保險事務性工作,保險公司的營業成本隨之大大降低,從而可以調動更多的人力和財力去進行投資運作和新產品的開發。保險市場進入良性循環。

所以,保險經紀人的介入,不僅不會影響客戶與保險公司的合作關系,而且會使原有的合作關系更加穩定和卓有成效。

客戶與保險經紀人打交道需注意什么?

保險經紀人是客戶的風險管理和保險顧問,在和經紀人打交道時要注意以下幾點:

1、要選擇經國家保險監管機構批準設立的保險經紀公司。

2、要與保險經紀人簽定授權委托書,寫明委托范圍和委托事項,這是保險經紀人為您服務的法律基礎和依據。

3、積極配合保險經紀人開展工作,如實介紹自身的風險情況和相關資料等。

客戶已有專職法律顧問,是否就沒必要再請保險經紀人?

保險是一個專業性、技術性很強的行業,沒有一定的專業知識和市場資訊,很難了解到所購買的保險是否有足夠的保障,所付出的保費是否合理,況且對于隨時變動的費率,沒有專業人士的參與很難把握。續保也面臨著投保金額、費率調整等專業性的問題,如果這些問題得不到妥善的解決,勢必損害客戶的利益,客戶的風險得不到有效的轉移。客戶雖然有專職的法律顧問 —— 法律方面的專家,但并不能妥善解決保險上的問題,完全有必要聘請保險經紀人來安排保險事宜。

企業與當地的保險公司有長期的良好合作關系,費率很低、服務很好、理賠及時,目前可否不考慮保險經紀人?

對于費率問題,如果沒有專業的保險知識和龐大的市場資訊,是很難知道它是否合理,況且購買保險,并不僅僅是價格的問題,還有它的保障問題。而談到理賠問題,保險公司是商業性盈利機構,它的經營是以利潤最大化為原則,賠付率越低,它的利潤就越大。一旦發生保險事故,被保險人索賠時,能否公平、公正、公開、合理地處理,沒有保險經紀公司的參與是很難保證的。由于隔行如隔山,投保人對于保險專業知識了解的并不多,在保險糾紛中勢必處于劣勢,投保人的利益可能受到損害,這就要求有維護投保人利益的保險經紀人的參與,因為賠款金額的多少與保險公司有直接的關系,與經紀公司沒有直接的關系,保險經紀公司在合理的范圍內會用保險專業知識為被保險人爭取最大保障。因此聘請保險經紀人非常有必要。

出現保險賠案,保險經紀人怎樣幫助被保險人索賠?

當發生保險事故,接到投保人的通知后,經紀公司將立即告知投保人采取減少損失、控制風險以及保護現場的措施,并在第一時間通知保險公司,利用自身的專業優勢,協助客戶辦理索賠,跟進賠案的進展,在有需要時參與索賠的會議,以幫助客戶爭取到公平、合理的賠償。

 


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